بیمه در قراردادهای بازرگانی

تعریف بیمه

بیمه قراردادی است که طی آن ریسک مشخصی از یک طرف قرارداد، که بیمه‌گذار نامیده می‌شود، به طرف دیگر، که بیمه‌گر نامیده می‌شود، در ازای پرداخت وجه، که حق بیمه نامیده می‌شود، مطابق اصول بیمه منتقل می‌گردد.

در این مقاله به معرفی بیمه و انواع بیمه نامه می‌پردازیم:

با توجه به تعریف بالا، بیمه‌ گر شخصی حقوقی است که در مقابل دریافت حق بیمه از بیمه‌ گذار، متعهد می ‌شود که ضررهای احتمالی یک بیمه‌ گذار را در صورت وقوع حادثه در یک دوره زمانی خاص، جبران نماید و یا خدمات مشخصی را به وی ارائه دهد. در مقابل، بیمه‌ گذار شخصی حقیقی یا حقوقی است که با پرداخت حق بیمه، جان، مال یا مسئولیت خود یا دیگری را تحت پوشش بیمه قرار می‌دهد. آنچه را كه بيمه می شود موضوع بيمه نامند. بنابراین بیمه یکی از بهترین روشهای مقابله با ریسک است.

اگرچه در مفهوم “بیمه” هر دوی بیمه های اجتماعی و بازرگانی یک مقصود و هدف دارند و آن چیزی نیست جز “تامین” و ایجاد “اطمینان” از آینده ای نامعلوم اما لازم است بدانید که این دو تفاوت های اساسی با یکدیگر دارند. ابتدا به تعریف هر دو موضوع می پردازیم:

بیمه تامین اجتماعی چیست؟ 

بیمه تامین اجتماعی یک نوع بیمه است که در بسیاری از کشورها برای پوشش هزینه های بهداشتی، بازنشستگی، بیکاری و حوادث کاری ارائه می شود. این نوع بیمه عموماً تحت نظارت دولت و با هدف حمایت از کارکنان و خانواده های آن‌ها در مواقعی که نیاز به پشتیبانی مالی دارند، ارائه می شود.

تأمین اجتماعی یک سیستم همگانی از بیمه‌های اجباری است که دولت ها برای تامین مالی افراد بعد از بازنشستگی و یا درصورت بیماری یا حادثه یا بیکاری باید ارائه نمایند.

در بیمه تامین اجتماعی، کارفرمایان و کارکنان مشمولیت پرداخت حق بیمه دارند. سپس در صورت بروز حوادثی مانند بیماری، صدمات فیزیکی، بازنشستگی، بیکاری و غیره، این بیمه به صورت پرداخت های مالی به شخصِ مستحق، کمک می کند.

در ایران نیز سازمان تامین اجتماعی به عنوان یکی از نهادهای دولتی و مسئول برگزاری بیمه تامین اجتماعی است. طبق قوانین مربوطه، کارفرمایان و کارکنان محل کار (اعم از دولتی و خصوصی) مکلف به پرداخت حق بیمه هستند. در صورت بروز حوادثی نظیر بیماری، حوادث کاری، بازنشستگی و …، سازمان تامین اجتماعی به شخص، پرداخت های مالی را انجام می دهد.

کارکردهای بیمه تامین اجتماعی چیست؟

کارکردهای بیمه تامین اجتماعی عبارتند از:

پوشش در برابر حوادث کاری: بیمه تامین اجتماعی به کارکنان و خانواده های آن‌ها در صورت بروز حوادث کاری اعم از صدمات فیزیکی یا روانی، کمک می کند. این پوشش همچنین شامل حوادثی است که در راستای وظایف شغلی رخ می دهد، مثل تصادفات رانندگی یا آسیب های ناشی از استفاده از ماشین های صنعتی.

پوشش درمان و بهداشت: بیمه تامین اجتماعی شامل پوشش هزینه های مربوط به درمان و بهداشت است. این شامل هزینه های پزشکی، دارویی و مشاوره های روانشناسی و … می باشد.

پوشش در برابر بیکاری: بیمه تامین اجتماعی به کارکنان در مواقعی که بیکار شده اند، کمک می کند. این پوشش به طور معمول شامل پرداخت هزینه هایی است که به کارکنان کمک می کند تا در مدت بیکاری، مشغول به کار یابند.

پوشش بازنشستگی: بیمه تامین اجتماعی کمک می کند تا کارکنان در سنین پایان کار، به تقاضای بازنشستگی خود بپردازند و حقوق بازنشستگی خود را دریافت کنند.

پوشش فوت: بیمه تامین اجتماعی به خانواده های کارکنان در صورت فوت آنها مبالغ پاداش و پس انداز مرتبط را ا پرداخت می کند تا بتوانند در شرایطی که نیاز به پشتیبانی مالی دارند، از آن استفاده کنند.

پوشش در مقابل بیماری ها: بیمه تامین اجتماعی وظیفه پرداخت بیمه های مربوط به بیماری های خاص را بر عهده دارد که از جمله آن‌ها می توان به سرطان، دیابت و … اشاره کرد.

در بسیاری از کشورها، بیمه تامین اجتماعی برای ثبات نظام اجتماعی و کمک به فقرزدایی از طریق فراهم کردن شرایط اجتماعی بهتر برای افراد، بسیار مهم است.

اگرچه در تمام دنیا بیمه های تامین اجتماعی، پوشش های حمایتی بسیار خوبی را به مردمش ارائه می کند اما در ایران متاسفانه این پوشش های حداقلی بوده بنحوی که افراد پس از بازنشستگی و یا در صورت بیماری، دچار مشکلات عدیده ای می شوند و حتی ناچارند به مشاغل سخت پس از بازنشستگی همچنان ادامه دهند تا بتوانند هزینه های زندگی شان را تامین نمایند.

به طور کلی، بیمه تامین اجتماعی یکی از اصلی‌ترین سیستم‌های بیمه در جهان است و به خودی خود یک مزیت برای تضمین امنیت مالی افراد و خانواده‌هایشان در مواقع ضروری ارائه می‌دهد.

بیمه بازرگانی چیست؟

بیمه های بازرگانی شامل بیمه هایی است که به صورت خاص برای فعالیت های تجاری و بازرگانی تعریف شده اند. این بیمه ها شامل بیمه هایی مانند بیمه حوادث، خودرو (شخص ثالث)، بیمه تجهیزات، بیمه مسئولیت، بیمه حمل و نقل، بیمه زندگی و بیمه آتش سوزی و …. می شوند.

در واقع بیمه بازرگانی یک نوع بیمه است که برای محافظت از تجارت بین المللی و ریسک های مرتبط با آن ارائه می شود. این نوع بیمه عموماً توسط شرکت های بیمه که عمدتاً شرکت های بخش خصوصی هستند ارائه می شود.

انواع بیمه های بازرگانی

بیمه‌های بازرگانی شامل موارد زیر می‌شود:

• بیمه حوادث
• بیمه های تکمیل درمان
• بیمه های زندگی
• بیمه های اتومبیل
• بیمه دریایی
• بیمه حمل و نقل کالا
• بیمه تجهیزات الکترونیکی
• بیمه تجهیزات صنعتی
• بیمه مسئولیت حرفه‌ای
• بیمه تأمین تجهیزات
• بیمه باربری
• بیمه ساختمان و زمین
• بیمه نفت و گاز
• بیمه آتش سوزی
• بیمه تأمین اعتبار

البته بسته به نوع فعالیت تجاری، بیمه مورد نیاز ممکن است متفاوت باشد.